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Chapter_1
[借贷 / 资本之鹰 著
书籍介绍:
当代社会，现金为王：慈不带兵，悲不借款!
小说以民间资金运作为背景，讲述一个成都“高利贷”老板许量在事业、家庭和情感上的故事。以民间私募借贷为主线，同行斗争、团队建设、商务对决、社会关系、情感纠葛等情节跌宕起伏，扣人心弦。真实的体现了在市场经济的大环境下，怎样运用资本商业的运作手法创造并积累财富。本书与其他同类书的区别在于，作者本身就是一位民间资金借贷老板，大量情节来源于真实的商业案例，文中提到的许多商业智慧和经验手段更是可圈可点。如作者所言，“一边发生故事，一边写故事”。作者自身的经历赋予了小说极大的商业价值。因此，本书对各行业的老板、白领、金融学者有着启发商业智慧，累积商业经验，预测经济走向的作用。具有极强的可读性和研究性。
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正文 第一章高利贷者
更新时间:2010-7-22 6:52:32 本章字数:8177
第一章高利贷者
进入２００７年，中国经济已经是山雨欲来风满楼。
聪明的老板和敏感的商人，面对依然狂热的楼市、股市，敏锐的商业触角告诉他们，冥冥之中杀机将至，纷纷开始作最坏的打算：从２００７年繁荣的春天开始，准备过宏观调控的严冬。
企业是生存，还是毁灭的生死抉择，又将残酷，但是很公平地，摆在每个企业、每个老板的面前。几年一度的经济周期，又开始了轮回。“物竞天择”的市场经济原则，又将成为“无形的手”，让老板们，如同非洲大草原上迁徙的成千上万只羚牛，要么落入非洲雄狮的血盆大口，要么寻找到新的鲜美草原。
今天是２００７年３月２８日，星期三，成都的清晨，在锦江河边的绿树和青草中，总是幽雅地透露出，微微的风和薄薄的凉意。
成都兴大农业有限公司的邓辉总经理，站在成都东二环外的四川省农业科学院的大门口，他刚从附近的家中，匆忙出门，非常焦急地在等待公司的专车来接他。他心急如焚：如果，今天不能够在东方富通投资管理公司，借到两百万资金，度过银行的逼债，那么，明天就不能按时归还银行贷款，这样，兴大公司便会自动登上银行企业征信系统的黑名单！
银行征信系统的黑名单，是企业的催命符，多少风光的企业，因为一时的流动资金枯竭，没有按时归还银行贷款而一朝崩溃，甚至灰飞烟灭？因此，又有多少老板倾家荡产，只是为了力保银行的信用？
一个好端端的公司，也会因为临时的资金周转不灵，而濒临崩溃。区区两百万，现在就可以让价值数千万的兴大农业公司，彻底垮掉。“千里之堤，溃于蚁穴”啊，这真的让邓辉烦恼和心痛不已。
公司的员工在公司都有集资，公司破产，等于全部员工的家庭破产。想到这几天，已经去了好几家担保公司和投资公司，它们都是做资金生意的公司，结果还是求贷无门，一无所获。邓辉的眼睛湿润了，他有了为金钱而折腰的想法，甚至为了公司的生存，他可以向资金方哀求的念头都产生了！借贷无门，公司倒闭，员工和自己破产事小，公司以“公司加农户”方式，在绵阳地区某县做的订单农业业务，所牵连的农户可是数千户啊！一想到那些为了兴大公司，辛苦劳作了大半年的农户，可能血本无归，邓辉自己连跳楼的心都有了。
现在的银行，都是所谓的商业银行了。大多数都是“晴天送伞，雨天收伞”，这让中小企业难上加难。贷款也大多数是以一年为周期，如果企业的项目开发，或者业务经营周期在一年以上，那么，企业出现贷款偿还难，几乎是注定的！
邓辉和公司财务部经理薛萧，已经坐在黑色老帕萨特上，他们一言不发。邓辉把贷款全用在公司经营上，他舍不得买辆形象更好的新车。现在，邓辉的车在九眼桥上被上班的车流堵在去东方富通公司的路途中。他看着桥外的锦江水，想起那些可怜的农民，邓辉再次心急如焚。他亲自给东方富通公司的资产保全部的唐力经理打电话，电话通了。他说了不少的道歉话，甚至是讨好，这让他身边的薛萧，觉得老板今天已经乱了方寸，自己作为骨干员工，也颜面无光，心里很不愉快。
成都市南门航天路上，一栋气派的写字楼的十层楼，“高利贷”公司老板许量，又在自己的办公室里，开始了一天繁忙的工作。他是一个很喜欢忙碌的人，他的办公桌上，同时开着一台８．９英寸的富士通手写笔记本电脑和一台联想台式电脑。他用笔记本电脑处理合同文件，台式电脑用来观察股市行情。
许量的外形很“硬”。他给人印象很深，这是一个能够让众人都会过目不忘的，很有点特别神采的老板。他只有一米七的个子，平头，浓眉大眼，短而整齐的头发，非常坚硬，长了一双老鹰一般的眼睛，还有一副铁肩担道义的侠客模样。他最喜欢一首老歌《浪子的心情》，而且，行事也是经常在“正”与“邪”之间，所以，朋友们都喜欢叫他“浪子”，这并不是贬义。
“浪子”一词在《现代汉语词典》中，是游荡不务正业的青年人或者二流子的意思。但许量对“浪子”一词，却另有见解，他认为“浪”，即自由也。所以他心目中的“浪子”，其实是自由自在的智者的意思。而要做规矩森严的金融界的“金融浪子”，那更加需要非凡的勇气和智慧，因为，这里风光无限，但是荆棘密布。
许量是众所周知的，成都最资深的民间金融高手之一。
他现在坐在自己的办公室，冷静地看着自己对面，那里矗立着一个很大的柱子，那是一个接近两米高的“男根”雄起，铁一般的天然乌木。在许量的眼中，那不是名贵的装饰，而是雄性力量美的象征。
这是一根经过数百年的时光，自然打磨的，其外形酷似男根图腾的雕塑。当时乌木店的老板介绍说，这件带着极强阳刚之气的远古好物件，不是谁都可以买的。许多人有实力买它，却无福受用它，只有命特别硬的男人，才能够用它辟邪发财，逢凶化吉。看看价格，六万八千元，许量想这老板很有意思，“留就发”，他觉得，既然与此木很投缘，缘分无价，于是，他不假思索地买下了它，不！应该说是把它“请”回了自己的办公室，许量很想看看他的命，到底硬，还是不硬。
命不硬？我许量又怎么有胆有识，敢于做有“高利贷”恶名的民间资金生意？他对高利贷这个词汇一直很反感。虽然，他的成都东方富通投资管理有限公司，对外每笔放款的综合费用，如果以月息计算（月息，行话，更准确的说法：用款方的综合资金成本），从来就不会低于三分（行话，即每月利息为借款金额的３％），但他一直理直气壮地认为，自己做的，只是正常的民间资金借贷，与任何高利贷生意无关。许量的资金生意，一直做得是心安理得。
许量采取的是企业融资的综合收费的方式，即资金利息，与投资管理顾问费用相结合的收费方式，这样，就不会有高利贷的嫌疑。更重要的是，许多企业，表面上看来只是资金链条的问题，但事实上，核心却是企业管理和企业发展战略的问题。缺乏明确的企业生存与发展规划的公司，许量一是要顾问和指导，二是要动态把握企业经营。不接受这两点，只是一味借款的企业，他基本上都是拒之门外。许量说：“我借款给企业，是希望与企业共同创造和分享新的企业价值，我不仅仅是为了榨取你们的利息和剥夺你们的抵押物。”
根据许量花费了几年时间的研究，同时也经过公司几年的经营实践，他专门制定了“民间资金借款评估系统”，东方富通公司设有专门的部门，评估借款公司的风险系数。风险系数最高的是无抵押和依靠银行贷款来偿还借款的“转贷”业务，许量说：“那是我们冒险，在为银行打工。”
许量也做过月息八分的业务，但是非常短期的过桥借款。而且，所有懂行的人都知道，虽然民间资金借贷的每笔资金的收益很高，但是按资金公司一年的综合收益计算，必须扣除掉的坏账、呆账、死账、资金空闲、资金成本、管理成本、隐形费用等，资金行业的风险巨大，做得最好的时候，综合年收益也不会超过３０％，而且，如果一笔较大的业务坏掉，那么，即使资金雄厚的公司，也时刻有亏本和倒闭的风险！
许量的名言是：“做资金生意，就是经营风险。”
在巨大的经营风险之中，公司经营的业务，“高利贷”当然就会变成了“低利贷”。许量经常告诫那些渴望加入资金行业，单纯为了获取暴利的外来投资者：“资金行业的所谓高利贷暴利，只是在传说中存在。任何高收益一定是高风险。业务高风险，就是你时刻要有你的投资，血本无归的准备。”
多年的资金生意的实践，让许量总结出，在成都资金界流传很广的三条规律：“第一，一般而言，借款人的借款原因，不真实。比如，明明是企业借高利贷还银行贷款，却要说成是企业的流动资金借款。第二，企业的还款来源，经常是虚假的。比如，虚构业务，虚构银行的贷款承诺等。第三，真正的老板，经常不是企业的法人代表或者股东，所以，借款企业，信誓旦旦的还款承诺，往往也是虚假的。”所以，他的结论：“做资金生意，只能是救急，不救难！还有，面对暴利，宁可放过，不可做错。”
许量从来不担心，因为做“高利贷”生意而被查处。他们的行规，公司只是一个“咨询和管理平台”，借款人都是个人，公司绝对不会直接走上前台；同时，落实到每一笔业务，超过银行同期利息的四倍的利息部分，都是用投资顾问的咨询费来分开收取的。在这一点上，许量很有成就感，他们的企业管理咨询，实实在在帮助很多企业，走出了困境。外人不知道，所以，还是习惯把许量他们叫做“高利贷”老板，他并不争辩，也从不生气。
四十多岁的许量，已经是人到中年，也许是做过高校老师，他总是喜欢向客户，不停地宣传自己公司的经营理念：“我们提供综合性的资金解决方案，与客户创造与分享价值。”许量认为自己还是以前的理想主义者，他尽量不去关心公司和他的“高利贷”者的负面形象。
许量坚持认为：综合性的资金解决方案，对资金极度饥渴的中小企业，是无价之宝，没有民间资金支持，恐怕企业倒闭得更多、更快！现在是“现金为王”的时候了！企业有了现金，就有了机会，我的公司帮助管理的民间资金，对外借款收费高点，用来弥补民间借贷的风险和坏账，这很自然，也正常。
现在是上午十点钟，作为东方富通公司的主要股东和老总，此刻的许量，他带领公司投资理财部经理洪伟和助理江泉，坐在公司宽大的会议室里，在椭圆胡桃木色会议桌前，非常耐心地，给今天到访的第四个老板，兴大农业的邓辉和他的助手薛萧，灌输自己的理念或者说是理想。
有时候，他觉得自己哪里是什么可恶的“高利贷者”，更不是什么潇洒的“金融浪子”！只是一个苦口婆心，唠唠叨叨的老师罢了。资金是企业的血液，不能够被糟蹋，所以，许量一直坚持公司的原则：在资金面前，人人平等！提供资金的投资者需要教育，用款的老板更需要教育。
前面的三个客户：第一个项目，许量一听企业介绍情况，就知道这是骗钱的主儿，他们虚构了一个生态养殖的项目。听起来很不错，但没有可行性，想玩空手道而已。许量觉得很可笑，自己是白手起家的典范，这点伎俩，这点水准，怎么能够逃过自己的法眼？另外一位老板，则是把自己的东方富通公司，当成了银行或者慈善基金会，他们居然要求公司，执行和银行一样的基准利率。许量听了笑呵呵地告诉他：“老兄，如果按照和银行的基准利率来操作民间资金，我可以保证你，在三天内，把一家大型的资金公司搞垮。”第三位老板，则是想在阿坝州岷江支流上，再打一个山洞，再修一座小水电站！许量一口回绝，没有给这个水电站老板任何面子。对许量而言，“客户绝对不是上帝”，他当时很想，把这个为富不仁，乱挖自然龙脉的老板，一脚踢出公司。
苦笑着，许量终于打发掉他们。好几年了，资金生意看似风光无限，但却是“十谈九不成”。每天，有多少形形色色的各路“神仙”，想方设法，设出千奇百怪的局，想来“白拿”公司资金？！许量本身就是“做局”和“设局”的专家，但他必须打足十分的精神，他深知“神仙难敌众小鬼”的道理。每天，许量都是在紧张的陷阱和金钱的刺激中度过。
上午，说话太多伤神，许量对身边新来的助理，小伙子江泉说：“记住，对于我们做资金、玩资本的人来说，客户不是什么上帝，他们更需要我们的培养和引导。企业只是我们的消费者，而且，我们是卖方市场，他们需要资金，必须尊重我们的行规，按照我们的要求去做。他们的流程是：借款，改善企业情况，挣到足够的利润，然后，还我们的借款。每个环节，缺一不可。”
邓辉从事现代农业的兴大公司，已经经营近十年，在国内行业排名靠前。许量见邓总四十来岁，头发斑白，已经有不少岁月的沧桑，一副踏实勤奋的模样，觉得他值得自己去了解和信赖。薛萧，三十六七岁的中年女士，据介绍，她是从新希望集团的下属公司，被邓总挖到公司的财务高手。
薛萧和东方富通投资公司的资产保全部的唐力很熟悉，也让邓总和唐经理见面沟通过两次。现在，经过唐经理介绍，能够直接和许总面谈，薛萧很欣慰。唐力把邓总和薛萧他们介绍给许总，按照他们东方富通公司的规矩，就离开回避了。薛萧一边听两位老总沟通，一边在旁认真观察许总。她怎么看也不觉得，许量是传说中，心狠手辣的放高利贷的恶霸，相反，倒是相貌堂堂的一个书生或者说是教授。
邓总和许量，越交流越觉得有点奇怪，自己以前也借过多次“水钱”（行话，即高利贷），但许总可能是另类，非要讲讲企业管理与企业文化等大道理，也就只好压抑焦虑，捺着性子听他说，他有现金，他现在就是“王”。等许量讲完他的理论，然后，他喝口茶，再转入正题，开始了解企业。
许量仔细询问了农业公司经营的水稻、玉米、小麦等大宗品种的市场价值，以及现代农业的行业特点和公司的经营情况。甚至还问到了邓辉的创业史，邓总发现许总，居然很专业的样子，他对农业企业并不陌生。他哪里知道，许量曾经放款于与兴大农业公司业务相似的另外一家公司，那次，差点血本无归。
等到大家终于谈到借款的事宜，情况却大大出乎邓辉的意料：谈判异常的简单。许总在抵押物确定，借款用途可控，还款来源确实，这几点全部落实之后，许量问邓辉：“邓总，你用名义公司来借款，用阁下和股东的私人房产作为抵押；你个人和夫人，包括贵公司的重要股东，共同签订对此笔债务承担无限连带责任的担保书；月息四分，总借款两百万，借款两个月，砍头息（行话，即利息在借款开始时支付），逾期一天，按借款金额的万分之五收取罚息。有没有问题？”
得到邓总肯定答复之后，许总让邓总和薛萧，尽快回去准备相关资料，并立刻让洪伟和财务部经理李严，安排资金和准备合同事宜。公司规定，三百万以下的额度借款，许量可以凭借授权自行决定，不需要经过公司审贷会通过。
现在资金市场，竞争非常激烈，有没有本事的人都进来了。好的单子越来越少，许量这个月的放款计划还没有完成。心里也有压力，所以，他决定在邓总的中国农大农学博士的履历上，赌上一把。
许量让邓总把资料准备好，明天，就可以过来办理借款的手续，东方富通公司保证此笔借款，按时划到兴大农业公司账上。许总甚至说：“邓总，你需要现金，也可以。”
这样的借款速度和优质的服务，同样让邓总吃惊。邓辉深有感慨，他对许量说：“许总，您真是及时雨，利息和服务费高一点也是应该的，否则，资金到不了位，兴大农业公司就有灭顶之灾。感谢您，您是我们兴大公司的救命恩人！”许量连忙摆摆手，他很真诚地说：“邓总，利息和服务费高些，是因为我们这行的风险实在太大了。何况，我们的速度，可以弥补利息高的缺陷。”
邓辉知道现在的资金公司，基本上都背上了“为富不仁”的恶名。但他在得到许总掷地有声的借款保证的时候，觉得许总远远比那些笑容可掬的行长们，可爱多了！薛萧给自己介绍的某银行贷款的综合成本，利息和“中间费用”加在一起，年支出已经占贷款金额的２０％以上。基本等于月利息两分了。而且，加上请客送礼，办理的速度缓慢，条件同样很苛刻，而且，能否按时办理下来，还完全是一个未知数。在资金成本和企业生存之间，在银行衙门作风和投资公司利落的风格之间，在紧要时刻，明智的老板会选择什么？不言而喻。
在邓总与自己告别的时候，许量看邓总千恩万谢，他微笑着提醒道：“邓总，企业的资金，最重要的是计划与安排，如果，你能够说服你的客户，提前支付贵公司销售预付款，那么，你们可以提前来还我公司的借款。到时候，按照实际的资金使用时间，计算利息，这样，你们的成本应该减少很多。”邓总小心收好许总的名片，心想，看来无论做资金生意，还是做人，许总都很不错，将来兴大公司有钱了，也可以找他们合作。
在回兴大公司办公室的路上，薛萧很感慨，对邓总说：“如果许总他们，真的能够说话算数，明天把资金放给我们，那么，他们东方富通公司，将来一定可以做得很大很优秀。”邓辉还有点不放心，安排薛萧给唐力打电话，探询许总的下一步动作。
唐力在电话上，告诉他们说：“我们许总，在商海纵横十多年，从来说一不二，决策错了，也会坚决执行。”邓辉听完薛萧转告唐力的