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第1节：前言
第2节：Part 1炒房篇(1)
第3节：Part 1炒房篇(2)
第4节：Part 1炒房篇(3)
第5节：Part 1炒房篇(4)
第6节：Part 1炒房篇(5)
第7节：Part 1炒房篇(6)
第8节：Part 1炒房篇(7)
第9节：Part 1炒房篇(8)
第10节：Part 1炒房篇(9)
第11节：Part 1炒房篇(10)
第12节：Part 1炒房篇(11)
第13节：Part 1炒房篇(12)
第14节：Part 1炒房篇(13)
第15节：Part 1炒房篇(14)
第16节：Part 1炒房篇(15)
第17节：Part 1炒房篇(16)
第18节：Part 1炒房篇(17)
第19节：Part 1炒房篇(18)
第20节：Part 1炒房篇(19)
第21节：Part 1炒房篇(20)
第22节：Part 1炒房篇(21)
第23节：Part 1炒房篇(22)
第24节：Part 1炒房篇(23)
第25节：Part 1炒房篇(24)
第26节：Part 1炒房篇(25)
第27节：Part 1炒房篇(26)
第28节：Part 1炒房篇(27)
第29节：Part 2证券篇(1)
第30节：Part 2证券篇(2)
第31节：Part 2证券篇(3)
第32节：Part 2证券篇(4)
第33节：Part 2证券篇(5)
第34节：Part 2证券篇(6)
第35节：Part 2证券篇(7)
第36节：Part 2证券篇(8)
第37节：Part 2证券篇(9)
第38节：Part 2证券篇(10)
第39节：Part 2证券篇(11)
第40节：Part 2证券篇(12)
第41节：Part 2证券篇(13)
第42节：Part 2证券篇(14)
第43节：Part 2证券篇(15)
第44节：Part 2证券篇(16)
第45节：Part 3外汇篇(1)
第46节：Part 3外汇篇(2)
第47节：Part 3外汇篇(3)
第48节：Part 3外汇篇(4)
第49节：Part 3外汇篇(5)
第50节：Part 3外汇篇(6)
第51节：Part 3外汇篇(7)
第52节：Part 3外汇篇(8)
第53节：Part 3外汇篇(9)
第54节：Part 3外汇篇(10)
第55节：Part 3外汇篇(11)
第56节：Part 3外汇篇(12)
第57节：Part 4保险篇(1)
第58节：Part 4保险篇(2)
第59节：Part 4保险篇(3)
第60节：Part 4保险篇(4)
第61节：Part 4保险篇(5)
第62节：Part 4保险篇(6)
第63节：Part 4保险篇(7)
第64节：Part 4保险篇(8)
第65节：Part 4保险篇(9)
第66节：Part 4保险篇(10)
第67节：Part 4保险篇(11)
第68节：Part 5黄金篇(1)
第69节：Part 5黄金篇(2)
第70节：Part 5黄金篇(3)
第71节：Part 5黄金篇(4)
第72节：Part 5黄金篇(5)
第73节：Part 5黄金篇(6)
第74节：Part 5黄金篇(7)
第75节：Part 5黄金篇(8)
第76节：Part 5黄金篇(9)
第1节：前言
前 言
在博鳌论坛上，长期关注中国经济的美国摩根士丹利全球首席经济师罗奇说：“中国拥有世界上最大的储蓄量。”
国家统计局统计的数据也表明，我国居民储蓄余额逐年攀升，目前已达到16万亿元，并且还将继续增长。由此可知：我国的有钱人越来越多。
但是，与普通百姓一样，有钱人（本书主要指小康家庭和中产者）同样需要负担种种开支。他们既要赡养老人、抚养子女、偿还各种银行贷款，还要为子女准备留学基金、为自己准备养老基金等等。而这些都离不开一个“钱”字，它们同样能让收入丰厚的小康家庭和中产者感受到进一步提升经济安全的压力。
这同时也给小康家庭和中产者提出了一个严峻的问题：闲钱要怎么处理，才能真正增值，才能真正帮助他们解决经济安全问题。专家认为，要想过上轻松自在又后顾无忧的生活，小康家庭和中产者一定要学会理财。
未来十年，将是“攒钱时代”向“理财时代”巨变的十年。目前已经到了建立人生“理财管道”的时刻。为了明天，我们必须学会用今天的钱为明天造福，让财富和幸福相伴一生。大家熟知的富爸爸和穷爸爸的第一个区别就是：富爸爸认为，要投资而不是存钱；他们的第二个区别是：穷爸爸教人去写一份出色的简历以便找到一份好工作；富爸爸则教人写下雄心勃勃的事业规划和财务计划，进而创造创业的机会。
如果我们拿出一部分钱去做投资，也许开始赚得不多，甚至可能会有亏损，但时间长了，聚沙成塔总会有收获。比如基金的投资回报，总体上就与活期存款差不多，但它却有更大的获利机会。
然而，就在大家高谈“投资”的时候，我们却突然失去了方向。从股市转到楼市，从楼市再转回股市？不是买债券，就是炒外汇，遵循着这种看似简单的投资原理。虽说条条大路通罗马，可是仔细想想，却不知道哪一条真正适合自己。
曾经听过这样一段话：如果你有10万元在银行存着，便叫钱；如果在市场流通，就叫货币；如果放在家里，则是一堆纸张；如果将它们用在投资方面，才叫资本金。那么，钱到底应该投放在哪里才最好呢？手头上有些闲散资金而又无暇理财的小康家庭是否也有同样的困惑？本书将就如何投资的问题为小康家庭答疑解惑。
总的来说，小康家庭的投资工具可分为两大类，一类是避险工具，包括现金、存款、债券、黄金、外汇、保险、房产等；一类是风险投资工具，包括股票、证券投资基金、期权、邮票、字画、古玩等。我们还可以把它细分为七种投资：最为热火朝天的房产投资；保守而稳健成长的“固定收益型”投资（包括债券、基金等）；有高报酬，但也相对较为冒险的投资（包括股票、国内外证券基金、期货基金等）；“横行世界”的外汇投资；未雨绸缪的保险投资；“唯我独尊”的黄金投资；“沙里淘金”的收藏投资；最为保守的储蓄投资。
每个小康家庭在进行投资时，都应该选择适合自己的投资组合，存款要有一些，股票要买一些，黄金也要储备一些，要根据市场的变动随时做出相应的调整。
我们提倡分散投资，这是因为不同的金融品种其风险有所不同，有时甚至可以相互抵消。作为一个理性的家庭投资者，可根据自身风险偏好和将来的资金安排，选择合适的产品。也可以尝试通过不同期限、不同风险和收益性产品的适当搭配，进行理财产品的组合投资，实现投资资金风险和收益的较佳配比。
在20%利息税的缴付下，储蓄的惟一性选择开始受到威胁，进股市、做房产、买基金、炒外汇，越来越多的小康家庭选择了多样化的投资渠道。
有了充裕的金钱后，投资者还要了解相应的投资知识。只有这样，才能更有效地进行投资理财。
本书用最浅显的语言，对各种家庭投资理财方式的基本知识和技巧做了详细的描述。通过对本书的学习，可以帮助小康家庭更理性地做出投资选择，使其家庭生活更加稳定、和谐、健康。它将是一本能够真正帮助小康家庭实现既定目标的投资理财实用手册。
著名置业投资专家李凤伟
2006年5月18日
第2节：Part 1炒房篇(1)
Part 1
炒房篇
———小康家庭资本运作的最佳途径
福布斯排行榜告诉我们：房地产业在全世界是暴利行业。个人投资理财专家也认为：投资房产是小康家庭资本运作的最佳方式。在中国的十大暴利行业中，榜首地位仍然是房地产业，这也印证了专家们的观点。
事实上，置业投资确实具有很多优势。正如美国总统罗斯福所断言：“不动产不会被偷、遗失，也不会被搬走，只要注意适当管理，它是世界上最安全的投资。”不动产是人们惟一慷慨可靠的亲戚：它能每月给人们一笔可观的收入，并且让人们的财富快速膨胀。
其实，房价高的主要原因就在于房子要建在土地上。而土地是一种稀缺资源，它的供给没有弹性，占用后，就不能再被使用。
虽然土地供给受到抑制，但是房产的需求却没有减少。目前，中国每年大约有1 500～2 000万人因为城市化原因进城。另外，大量的农村人口因为经商、打工也长期居留城市，他们都需要买房或租房。
供给与需求的巨大矛盾，注定了房地产价格趋增的形势。也正是因为如此，近年来，置业投资的热潮更是一波高过一波。
业界和专家的观点：房价还会再涨
房地产在中国未来12～15年之内仍然是最具暴利的行业，小康家庭正好赶上了这趟开往财富的列车。
相对于其他商品，房屋在使用中除较少比例的折旧外，因地理位置、经济发展、人口增多等因素带来的上涨率往往超过折旧率。这也是房产作为商品所具有的独到的双重功能和优异之处。因此，房价的上升趋势仍是有迹可寻的。
房产商，华远集团总裁任志强：加息使房地产受灾，房价看涨
央行加息后，华远集团总裁任志强在接受采访时表示，加息不会阻止房价的上涨趋势。通常而言，加息会对居民的住房消费需求有所抑制。但当加息率低，且居民住房需求旺盛时，加息并不会限制和阻止居民的实际住房需求。
如果房屋用于出租的收益较高时，也可以消化加息的因素。目前，我国住房的供给仍属于偏紧的情况，需求的旺盛仍使供求不平衡发展。因此，房价仍会继续上升。
国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松：宏观调控影响不大，房价要涨20年
巴曙松曾在接受重庆当地媒体的采访时说：中国房价肯定要涨，涨到反映其稀缺资源特性的水平，这个过程大概要20年。
当记者问他“怎样才算是反映稀缺资源水平”时,巴曙松说：“假设地球上只有100个单位的石油，人类每年加起来用一个单位，什么时候用完这些石油？一般市民会说是100年，而经济学家回答：永远用不完。因为有一个市场机制，当用到50个单位时，价格将极大上升，并将出现很多替代品。我要说的是，现在的土地市场没有反映资源稀缺程度。所以还要一个过程，就是涨价的过程。”
中国土地协会会长邹玉川：突然加息，土控解冻，房价依然涨
中国土地协会会长邹玉川在“2005长三角房地产投资潜力研讨会”上表示：小幅的加息难以达到预计的目标。而一旦目前的小幅加息难以达到预计的目标，很可能会再次加息。
土地是房地产发展的根本所在，国务院办公厅对暂停土地项目审批的禁令已经解除，但是对土地的管理依然不会松懈。土地已经解冻，接下来对土地的管理应该是行政手段与市场手段的并重，不可能会对现在紧缩的土地市场马上放开口子。在这种形势下，未来的房价仍然会上涨。
著名经济学家、中国宏观经济学会研究员、常务副秘书长王建：10年房价要涨5倍
作为国内“都市圈”概念的最早提出者之一，王建非常肯定地表示:“保守地说，今后10年，中国的大城市，无论是上海、北京还是南京，房价要涨3倍；大胆地说，10年房价要涨5倍以上。”
他说：“中国的地价再度上扬是有充分理由的！中国的人均土地面积不到1.5亩，而美国的人均土地面积差不多有15公顷。我们人多地少，不可能走美国的粗放型道路，而会走日本的都市圈模式。日本的土地贵，房价是美国的4～5倍，但同样大小的土地上的产出也是美国的4～5倍，这就说明房价贵得合理。”
第3节：Part 1炒房篇(2)
目前（指2004年），中国的人均GDP是1 000美元。其他国家人均GDP达到1 000美元时，城市化率达到50%，而目前中国的城市化率只有30%，中国的城市化建设是严重欠账的。而且，如今中国的城市人口是3.5亿，到2030年，要超过10亿。说到此处，王建很激动地说：“房价不仅要涨，还要猛涨！”
中国名记朱小央：
温州人炒楼盘造就众多百万富翁
据有关统计，2004年一季度，温州市区的房价每平方米上涨到7 000元以上，这个非中心城市的中等城市，房价如此之高实属罕见。而且，高房价基本上集中在不到30万户人口的居住区内。如果按当时的房价来计算家庭资产的话，在该居住区内，百万富翁已比比皆是。
1998年的时候，温州市区平均房价每平方米还不到2 000元人民币，当时政府还为81万平方米的空置房担忧。如今，其房价却高达每平方米7 000元以上人民币，开发商手中的空置房更是一扫而空，完全的卖方市场。现在，温州人谈论最多的就是房子，在一些公共场所，你总可以听到关于买卖房屋的对话。这种财富效应使得手中稍有余钱的温州人把眼光都投向了房地产业。
温州市区的房地产价格事实上已经高于上海、杭州、北京等中心城市。因为比价效应，这就使周边的如上海、杭州等城市的房地产市场出现了众多的温州人身影，继而他们也受到了众多的指责。
有资料称，温州市的房地产开发权大约有70%为温州籍的华侨、华人获得，由于开发商的经济实力有限，大部分楼盘都是小规模的楼盘，质量档次和上海、杭州、北京那些上规模上档次的楼盘无法相比。但是，其楼价却在节节上升，完全不输给大城市。到现在为止，该市区已经很难见到每平方米在7 000元以下的楼盘了，甚至那些建于80年代初的楼盘也被炒高至每平方米6 000~7 000元。
当时间倒流至1999年以前，位于市区下吕浦的经济适用房，刚竣工投入使用的楼盘，每平方米2 000元人民币还卖不出去。如今该地段同样的楼盘，却被炒高至每平方米8 000多元人民币，甚至还有开价高达10 000元人民币的。市区蒲州岛的别墅，在2004年底交付的期房，房价已经被炒得翻了一番，每平方米价格高达22 000多元人民币。房地产价格的猛涨，使得开发商乐得合不拢口，而几年前通过协议获取土地的房地产开发商更是狠赚了一笔。
即使楼价上涨猛烈，但是奇货可居，2004年，温州市举办了五期房地产交易会，其中缺少的就是温州市区的楼盘，其绝大部分是外地的楼盘。2004年，市区推出的几个新楼盘，尚未开工就已经在二级市场流通，每单加价几万元到十几万元甚至二十几万元不等。
更让人不可思议的是，这些尚未进入预售的楼盘，每张认购单就要交纳高达25万元到30万元人民币的订金，而楼盘的交货使用起码在3年之后。在中国房地产事业红红火火，进入买方市场的今天，温州市区的房地产还停留在卖方市场，实在让人感到不可思议。
著名图书策划人梅朝荣：
为了子孙，为了安定，我们置业
有数据显示，2004年北京普通住宅市场期房均价为6 122元/平方米，与2003年相比增长了5%；2005年1～10月份，普通住宅市场期房价格是6 860元/平方米，与2004年同期相比增长了18.6%。由此可见，虽然国家实行了一系列宏观调控，但房价却依然反其道而行，保持较大幅度的增长。
房价的快速上扬，使原本远远脱离了老百姓收入水平的房价，更加居高不下。房价的疯狂已经到了这样的程度：房价的上涨已经不需要理由，好消息和坏消息都是房价上涨的理由。与此形成强烈对照的是，股价的下跌也不需要理由，好消息和坏消息都是股价下跌的理由。
曾听人讲过发生在杭州的一个真实的故事：2001年，兄弟俩做生意，挣了30万元，一人分了15万元。哥哥去炒股，弟弟买了栋楼。到2003年10月结账时发现：哥哥的股票还剩下不到6万元，而弟弟卖了他