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第1节：每个节俭的人都是公众财富的保护者(1)
第2节：每个节俭的人都是公众财富的保护者(2)
第3节：节俭是一种自我克制和对明天的预期
第4节：一种人人都能做到的生活习惯
第5节：节俭代表着一种高贵的品德--独立
第6节："克服购物癖，你就拥有了财富。"(1)
第7节："克服购物癖，你就拥有了财富。"(2)
第8节：自尊与自助
第9节：世事难料，生命无常，我们更需要自珍自重(1)
第10节：世事难料，生命无常，我们更需要自珍自重(2)
第11节：仅有金钱是不能代表繁荣的
第12节：有好的开端就会有好的习惯
第13节：让孩子也学会节省
第14节：注意，千万别忽略身边的小事(1)
第15节：注意，千万别忽略身边的小事(2)
第16节：一颗马蹄钉和一只门闩的故事(1)
第17节：一颗马蹄钉和一只门闩的故事(2)
第18节：1便士的功用(1)
第19节：1便士的功用(2)
第20节：两种家庭，两种生活(1)
第21节：两种家庭，两种生活(2)
第22节：婚姻的责任(1)
第23节：婚姻的责任(2)
第24节：婚姻的责任(3)
第25节：学会说"不！"(1)
第26节：学会说"不！"(2)
第27节："面子"之累(1)
第28节："面子"之累(2)
第29节：背负债务的伟人们(1)
第30节：背负债务的伟人们(2)
第31节：背负债务的伟人们(3)
第32节：与清贫为伍的科学家与艺术家
第33节：慷慨无私地帮助别人吧(1)
第34节：慷慨无私地帮助别人吧(2)
第35节：慷慨无私地帮助别人吧(3)
第36节：纯善的品质比黄金更珍贵
第37节："两辈子扛重物，一辈子穿皮靴"(1)
第38节："两辈子扛重物，一辈子穿皮靴"(2)
第39节：做个真正的聪明人，而不是"守财奴"(1)
第40节：做个真正的聪明人，而不是"守财奴"(2)
第41节：富裕的代价及风险(1)
第42节：富裕的代价及风险(2)
第43节：贫穷并不可耻，最可耻的是为富不仁
第1节：每个节俭的人都是公众财富的保护者(1)
第一章 节俭：如何正确地使用金钱
1 每个节俭的人都是公众财富的保护者
自从有了人类文明，也就有了"节俭"的说法。
一旦人们觉得该为明天以及今天做必要准备的时候，节俭就产生了。换句话说，在货币出现之前，节俭的观念就已存在很久了。节俭的目的是为了创造并促进个人的幸福，而政治经济产生的目的则在于创造和增进国家财富。
财富，是通过劳动获得的，也是个人以及公众财富共同的来源。储蓄和资本积累是财富保值的手段，而要想增加它，主要得靠人们的勤劳和努力。
个人的储蓄和资本积累造就了财富，进而成为国家福利的基础。相反，个人的奢靡浪费却能够给一个国家带来贫困。所以，可以这样说：每一个节俭的人都是公众财富的保护者，而每一个浮华的人都是公众利益的损害者。
节俭，并不是人类天生的本能，而是个人的阅历、经验和思想共同形成的结果。同时，它也受后天教育以及个体智慧的影响。只有在变得睿智并善于思考之际才能学会节俭。或者也可以这么说，想让红尘男女变得更富远见卓识，最好的方法就是让他们的头脑更加明智。
其实，人类在天性上更倾向于浪费，而不是节俭。人本身就是最大的浪费者,如果没有祖辈们时代的劳动和积累，人类也许将一直停留在蒙昧蛮荒的状态中。
祖先们所做的任何一件好事都在这个星球上留下了深深地印记，这一点，是大自然教导我们的。
但凡是活在这个世上的人都会意识到一点：在自己之前，曾经有成千上万的先辈生活在大地上，他们通过劳动征服和改造者自然界。就好比尼尼微、巴比伦、特洛伊……在这些早已灰飞湮灭的历史名城中保藏下来的建筑物、雕塑作品中所体现出的精湛工艺和技巧，千年后依然在流传。而在自然经济中，人类的劳动技术也一直相沿至今，全世界人类因此而受益。
祖辈遗留下来的物质财富只占所有那些珍贵遗产中微不足道的一部分，人类与生俱来的各种权利中还包含着一种永恒的东西--我们所拥有的全部劳动和技术的有效效用的总和，它是通过人们之间的口传心授以及示范行为传播至今的，并不是单纯的学习就能得到。就这样，上代人传授给下一代人，父亲传给儿子，先辈们世代积累的劳动技能和各种对机械、材料的知识持续不断地积累和保存下去，累世不绝的知识和智慧就形成了一个种族天然的遗产，同时也构成了文明构建最重要的工具。
第2节：每个节俭的人都是公众财富的保护者(2)
因此，要想分享祖辈留下来的经验与智慧，我们就必须投入实际工作中去。我们每个人都必须劳动，不管是脑力劳动还是体力劳动。没有劳动，生命将会缺少价值和德行。所有美好的、有用的思想都是人们经过人们勤奋的劳动、学习、观察和研究得来的。
倘若不经过恒久不懈的艰苦创作，就算是最高尚的的诗歌也没法写出来，更别说流传千古了。而所有伟大的工作也都不是凭着一时激情就能做好的，而是在经过不断的努力，甚至是很多次失败和打击之后得以完成的。上一代人的工作，下一代人继续做，现在的劳动也可以说是以往的延续。雅典的巴特农神庙在初建的时候也不过是一个泥棚；最后的审判，起初也不过是沙地上的几个模糊不清的字而已。人类历史也是这样，起初经常遭遇挫折和痛苦，但咬牙坚持住之后，就获得了成功。
许许多多的例子都说明了这一点。即便是最穷困潦倒的人通过刻苦勤奋也能获得荣誉，甚至变成大名鼎鼎的人物。在艺术、文艺以及科学领域，那些最著名的人物大多出身贫苦；仪器制造商的劳动创造了造福世人的蒸汽机；理发师的劳动发明了纺纱机；纺织工的劳动带给我们"走锭纺纱机"；矿工通过劳动制造出了蒸汽火车……各行各业的劳动者在工艺技术方面不断创造出不平凡的业绩。
毋庸置疑，假如离开了前辈积累下来的各种财富，人类将很难脱离蒙昧蛮荒的状态。这些珍贵的财富多种多样，包含技术、艺术、发明以及智力培育等多方面内容。
可以这样说，是积累和积蓄创造了人类文明。但它们都是劳动的结果，文明的积累源于劳动者的积蓄。之前我已经说过，节俭与文明是相伴而生的，或者说，节俭创造了文明。节俭更在同时创造了资本，资本则是对劳动的保障。毕竟，资本家不会傻到把自己永劳动赢得的资金全部花光。
第3节：节俭是一种自我克制和对明天的预期
2 节俭是一种自我克制和对明天的预期
然而，对于人类来说，节俭并不是天生的一种本能。它是一种行为准则，是人们后天习来的。这其实就是一种自我克制--为了明天的享受，克制今天的欲望。就这样，节俭成功地使人的欲念归为理性、审慎和远见的统驭。说到底，节俭是为了今天而劳动，然后省下资本为了明天的投资提前做准备。
丁尼生曾经说过："未雨绸缪、洞察先机是理智赋予人的一种权利，而为明天做好准备更是一种责任。人类的语言恰恰也证明了这个道理：那些用来表达积极主动地避免将来可能面临的匮乏的语言，最基本的含义就是对不可知的未来的一种预测。而明白未来具有不确定性并不算什么美德，为将来做好万全的准备才是最伟大的美德。"
不过，大多数人并没有意识到防患于未然的必要性。他们只想着今朝有酒今朝醉，从不考虑什么"积谷防饥"、"有备无虞"。他们挣多少就花多少，从不考虑自己今后该怎么办；他们缺乏储蓄的概念，从不为家庭的长远发展做准备。他们的工资可能很高，却习惯于把所有的收入都花在吃喝玩乐上。这样的人总是富裕不起来，总是挣扎在贫困线的边缘。
同样，一个国家也是如此。如果一个国家不为长远的发展考虑，生产出多少东西就消费掉多少，那么，它就没法积累再生产所需的资本。这就跟习惯了大手大脚的人一样，这样的国家通常也只能勉强维持而已，总是显得寒酸而可怜巴巴。缺少资本的国家就不会有什么商业，因为它没有商业发展最根本的基础。于是乎，这个国家里就看不到船舶、水手、码头、海港、运河、铁路等商业要素。
西班牙就是这样的一个例子。虽说西班牙拥有世界上最肥沃的土壤，但这些土壤却最缺乏生产力。以往，在卡德维尔河沿岸有12000个村镇，可现在剩下的却不到800个了。而且，这些村镇里的人大多靠行乞度日，潦倒不堪。西班牙的一句民谚说得好："天也好，地也好，天地之间的最不好"。半是出于傲慢自大，半是出于懒惰怠慢，你简直没法叫西班牙人弯下腰来勤苦的劳动。他们既然缺乏持之以恒的耐心，也就谈不上什么"夙夜匪懈"。 如果硬要让他们劳动的话，那可会令他们感到十分丢脸。不过，若是要他们去乞讨，西班牙人可是十分得意呢。
归根结底，社会主要是由两类人群构成的。 一类人惯于积蓄，看问题深谋远虑；一类人惯于奢侈浪费，做起事来不计长远。前者多数富足无虞，后者却总是缺衣少食。
第4节：一种人人都能做到的生活习惯
3一种人人都能做到的生活习惯
当今社会并不缺乏财富，但有太多的金钱却被白白挥霍掉了--花钱可比省钱容易多了。实际上，一个人所获得的东西并不是他所有财富的全部。他最大的财富乃是如何合理地规划和使用金钱。如果他的收入在满足了个人和家庭支出之后还有富余，多出来的这部分就会被他储蓄起来，此时，他无疑已经获得了造福社会的条件。而这些积存起来的财物可能并不那么可观，却足以令他成为一个独立的人。
没有原因表明为什么如今高收入者不愿意积累资本，这其实是一个自我克制和个体经济的问题。确实，现今很多知名的工商界领袖大都出自这一人群。正是凭借经验技能的积累，他们将自己与普通工人区别开来。如果一个工人倾向于避免浪费，同时也愿意把工资存起来，他就会发现：自己有足够的机会利用这些资本创造更多的财富。
米德赫斯特镇的柯博登先生说过这样一段经历："几天前，我和几个绅士一起参观了位于兰开夏的一所磨坊厂。出于一些原因，磨坊主的真实名姓在此就隐去了。为了方便叙述，姑且就称他为史密斯先生吧。这家工厂颇具规模，拥有不下三四千名工人以及七千余架纺织机。当我们离开时，陪同的一为朋友亲密地拍了拍主人的肩膀，向我们介绍说："25年前，史密斯先4生只是一个普通的工人，今天他所拥有的这一切，其实都该归功于他的勤劳和节俭的。""
富兰克林说过："时间就是金钱。"节约时间也就意味着节约金钱。一个人要是想致富，就必须得学会合理地掌控时间。时间，可以花在慈善活动上，也可以花在研究学问、学习科学艺术上，总之，时间是能够被系统地加以利用的。为了保证时间在达成某种目标时不至于白白浪费掉，每个商人都必须学会合理地利用时间。不但是男人，每一位主妇也应该这样做，做到及时地将手边的物和事各归其位，并游刃有余。
根本没有必要证明节俭的用处有多么大，也没人能够否认节俭是每个人都能做到的，有数不胜数的例子可以证明这一点。节俭并不是要人受罪，相反，它可以令我们避免很多可能遭遇的轻慢和侮辱。节俭一方面要求人们尽量克制自己的欲望，却也并不代表人们就不能有适当的享受。
别说什么节俭说起来容易做得来很难，因为每周节省出几先令几乎人人都能做到。打个比方吧，你要是每周省下3先令，20年后这3先令就能变成240英镑，如果算上利息，那就是420英镑。
有些人会在心里嘀咕："我可攒不了这么多。"那好吧，要么你就从小钱入手吧，2 先令、1先令、乃至于6便士！好，那就开始行动吧，万事开头难，可只要一起了头，你就会发现其实俭省很容易。
第5节：节俭代表着一种高贵的品德--独立
4节俭代表着一种高贵的品德--独立
只要具备一定的常识，人就具备了抵御好逸恶劳等恶习的力量。什么高人一筹的智慧勇气，什么超凡脱俗的美德……这些通通都不需要。实际上，节俭也是一种常识，是日常的劳动造就了它。用不着下多大的决心，只需要一点点的耐心和克制就能得到它，最最关键的，还在于肯不肯踏出第一步。一旦把节俭当成习惯，你就会发现坐起来其实非常容易，也会更早发现：自己为了克制欲望而做的牺牲很快就会得到补偿。
或许有人这样问：那些工资水平不高的人为了养家糊口，恨不能把一分钱掰成两半用，他们哪会有闲钱存银行？然而，事实恰恰相反，很多勤劳智慧的人都是这么做的。他们克制着自己，把剩下来的钱存入银行，银行就好比替穷人生财的地方。既然世上有人能这样做，那么任何处在类似状况下的人应该也能做到。更何况，节省度日并不等同于不让他们放弃人生中的快乐和享受。
那些收入颇丰的人，那些有家有口的人，如果只顾着大手大脚花钱，却一点不想着储蓄，那该是多么自私啊！在我们的周遭就发生过不少这样的例子：某些人生前坐拥巨资，死后却一无所有，给妻子儿女留下的只有无尽的辛酸无助、颠沛流离。这才是最自私的浪费啊。
其实，一旦有了最起码的谨慎态度，这样的悲剧在很大程度上就能早早避免。克制那些自私的感官享受--比如香烟、啤酒--可以让人在几年之内为自己，至少是为别人积攒下一些财富，而不是统统浪费掉。事实上，贫穷的人最应该做的事情就是--为自己及家人日后可能遭遇的疾病困厄做准备，无论这样的准备现在看起来多么微不足道。你可以发现，疾病和灾祸往往会发生在那些平时没有忧患意识的人身上。
比较一下就可以发现，这世上能成为豪商巨富的人少之又少，大多数人都只是普通人而已。但一个平常人也一样能以自己的勤奋节俭拥有属于自己的财富。这不但能满足他们的个人需要，甚至还能保障他们年老时的生活。那些无意节俭的人并非没有机会做到节俭持家，他们真正缺乏的是坚定不移的意志。这样的人可以不眠不休的工作，但却抗拒不了放纵享乐，总是处于入不敷出的窘境而无法自拔。
的确，金钱代表着许许多多昂贵却没有什么实用价值的东西，但它还代表着一种更为宝贵的东西--独立。在这一点上，它有着强烈的道德示范作用。经济的独立是人格独立的最佳保障，也是一种最具价值的品德。
博尔沃说过："千万别轻率地对待金钱。""金钱代表一个人的个性。"慷慨、仁慈、正义、诚实、远见卓识--这些人类最美好的品质之所以会产生，大都是因为人们能正确地使用金钱；贪婪、悭吝、不公、骄奢、见识浅短--这些人类最丑陋的恶德之所以出现，大多也是源于对金钱无节制的滥用。
花钱如流水造成的结果足以夺走一个人所有的精神和品德。总是挣扎在贫困线边缘的人，基本上都是那些挥霍无度、寅吃卯粮的人。他们因此而失去了尊严，变得一无所有，受人鄙弃，最终沦为时间和环境的奴隶。正是因为没人看得起他们，他们也就毫无自尊可言，于是顺理成章地失去了独立和自由。
然而，习惯俭省的人却总是能成为他的一大助力，不管他积累的那笔资金有多少。也因如此，他将永远不会遭受命运与时间的摆布。在某种意义上来说，他就是自己的主人。他能够坦然无惧地面对整个世界。你既不能收买他，不能谋害他。这样的人会快乐地看到：自己在年老体衰之时生活照样能过得愉悦、安乐。
当你开始对节俭身体力行的时候，你就会变得更加睿智、深刻并富于远见。不善思考的人就好似野蛮人一样，丝毫也不关心明天会怎样。他们手里有几个钱就花多少钱，从不挂心将来，也从不为那些依靠自己的亲友考虑。但真正的聪明人却总是想得很远，即所谓的"人无远虑，必有近忧"。还在身处安乐之际，聪明人就已提前筹划好了应对之策，一旦面临艰危他与家人一样可以从容度过。为了至亲好友，为了自己身边的人，他小心仔细地准备着。
对一个人来说，成家立业是一项多么重大的责任哪。可是，有许多人并没有审慎认真地思考过这一点：扛起这个责任需要付出些什么。其实说起来这也情有可原，毕竟，什么事情一旦想多了，有人就会对婚姻和其背后代表的责任义务打起退堂鼓了。但是，一旦结了婚，你就应该立刻做出决定，尽力做到杜绝贫困。只有这样，当你失去劳动能力或者离世之际，你的家人孩子才能有所依靠。
第6节："克服购物癖，你就拥有了财富。"(1)
5 "克服购物癖，你就拥有了财富。"
若是没有了节俭，公正、诚实就很难做到。更进一步说，不为将来着想就是一种对妇孺残忍的不负责任的行为，虽然这种残忍很可能来源于愚昧无知。比方说，如果一个家庭本就一穷二白，男主人却一味酗酒，把所有的余钱都浪费在酒精上，给家人几乎什么也没留下。一俟他死后，妻子儿女